クレジットカードのキャッシングも過払い金請求できる?

クレジットカードのキャッシングも過払い金請求できる?

アコムやプロミスなど消費者金融に対しておこなう過払い金請求ですが、実はクレジットカードのキャッシング枠も同様に過払い金請求ができるのです。

貸金業法が改正されるまでは、利息制限法の上限金利以上の金利でキャッシングを提供していたクレジットカード会社が多くありました。過去にクレジットカードのキャッシング枠を利用したことがある方は過払い金が発生している可能性があります。

過払い金請求の対象はキャッシング枠のみでショッピング枠は対象外

クレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠があり、過払い金請求ができるのはキャッシング枠のみです。残念ながら、ショッピング枠は対象外となっています。クレジットカードのキャッシングは、コンビニなどのATMで気軽に借りることができるため利用者が多いです。

ただ、クレジットカードは過払い金請求の対象外だと思い込んでいて、実際に過払い金が発生しているのに気が付いていない方もいますので、利用したことがある方は1度確認してみることをおすすめします。特に2007年以前にキャッシングを利用したことがある方は過払い金が発生している可能性が高いです。

なぜショッピング枠は対象外なの?

ではなぜ、クレジットカードのショッピング枠は対象外なのでしょうか?それは、法律上キャッシング枠は「借金」ですが、ショッピング枠は借金ではなく「立替金」だからです。過払い金請求は支払い過ぎた利息を取り戻す手続きです。借金には利息が付きますが、立替金には利息は付かず手数料が付きます。

このことからショッピング枠は過払い金請求の対象外となるのです。ショッピングのリボ払いや分割払いで取られている手数料も上記と同じ理由で過払い金請求はできないのでご注意ください。

クレジットカードのショッピング枠の利用残高があり、キャッシング枠で過払い金が発生している場合は、戻ってきた過払い金はショッピングの利用残高の支払いに充てられ、残った分が手元に戻ってきます。

例えば、過払い金が200万円発生していて、ショッピングの利用残高が100万円あったとします。この場合は過払い金の200万円からショッピングの100万円を引き、ショッピングの利用残高が0になり残った100万円が手元に戻ってきます。ただし、過払い金でショッピングの利用残高を0にできなかった場合は、残った分を支払わなければなりません。

このように、クレジットカードの過払い金請求の対象はキャッシング枠のみですが、ショッピングの利用残高があるからといって過払い金請求ができないということはないのでご安心ください。

過払い金が発生している可能性のあるクレジットカード会社

クレディセゾン(セゾンカード)、イオンカード、エポスカード、オリエントコーポレーション(オリコ)、JCBカード、アプラス、セディナ、ライフカード、OMCカード、三菱UFJカード、クオーク など

クレジットカードの過払い金請求をした方の口コミ・体験談

口コミ・体験談1

複数の貸金業者から借金をしていたことがあったので、過払い金が発生しているか法律事務所に調査してもらいました。先生と話しているとクレジットカードの利用はないかと聞かれたのでありますと答えました。すると、そのクレジットカードの借入にも過払い金が発生していることが判明されました。クレジットカードは過払い金請求の対象外だと思っていたので法律事務所に相談してよかったです。

口コミ・体験談2

クレジットカードはショッピングとキャッシングの両方を利用していました。ネットでクレジットカードのキャッシング枠も過払い金請求の対象だと知って、自分も法律事務所に調べてもらいました。ショッピングの利用額が結構あったので、なんとか戻ってきた過払い金でなくなればいいなと思っていました。結果は、過払い金が100万円以上あり、無事ショッピングの利用残高をなくすことができました。

口コミ・体験談3

クレジットカードのキャッシングは過払い金請求とは無関係だと思っていました。消費者金融の借金について、過払い金が発生していないか調査してもらうため司法書士事務所に相談しました。そこでクレジットカードのキャッシングも過払い金請求の対象だと知りました。私は複数のカードのキャッシングをしていたので、けっこうな額の過払い金を取り戻すことができました。

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クレジットカードの過払い金請求はいつまでできる?

過払い金請求は、最後に取引をした日(最終取引日)から10年が経つと時効が設立し、請求することができなくなってしまいます。これはアコムやプロミスなどの消費者金融や、セゾンカードやイオンカードなどのクレジットカード会社に関係なく共通です。

しかし、クレジットカードの場合、最終取引日がお金を返し終わった日ではなく、年会費を支払った日になる可能性があります。お金を返し終わってから10年が経過してしまっている方も、年会費を支払い続けていた場合は、過払い金請求ができる可能性があります。

岡山地方裁判所で実際に「クレジットカードの借金の完済から2~3年の間、年会費を支払っていて、その後解約した場合は、最終取引日を借金が完済された日ではなく、クレジットカードを解約した日にする」という判決がでました。

しかし、これらの基準は法律で明確に決まっているわけではありません。素人の方では判断がむずかしいため司法書士や弁護士などの法律事務所に相談することをおすすめします。

クレジットカードの過払い金請求の注意点

上記の通り、クレジットカードのキャッシング枠は過払い金請求ができますが注意点があります。それは、過払い金請求をしたカード会社が発行するクレジットカードは利用できなくなることです。キャッシング枠だけではなくショッピング枠やETCの利用もできないのでご注意ください。

また、光熱費や携帯電話の料金などをクレジットカードで引き落としにしている場合は、過払い金請求をした時点で利用できなくなるので、必ず事前に変更するようにしてください。請求先のカード会社以外のクレジットカードは問題なく使えるのでご安心ください。

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